Основные положения

Базовый рейтинг Заемщика (далее Рейтинг) рассчитывается исключительно в целях определения ключевых условий привлечения финансирования на инвестиционной платформе “Смолли”. Платформа не применяет значения Рейтинга для прогнозирования уровня дефолтов. Оператор платформы считает, что текущее развития рынка и накопленных статистических данных не позволяет с достаточной долей вероятности определять потенциальный уровень дефолта для целевой группы Заемщиков. Платформа при этом публикует всю накопленную статистику по ранее выданным займам, на основании которой Инвесторы могут составить собственное представление о текущем уровне дефолтов и просрочек по ранее выданным займам.

Принципы расчета базового рейтинга

Рейтинг Заемщика складывается из двух ключевых блоков: Лояльность и Профессионализм и рассчитывается от 0 до 1000 баллов. Удельные веса блоков:

1. Лояльность - 70%
2. Профессионализм - 30%

В зависимости от кол-ва набранных баллов формируется восемь основных уровней заемщика:

1. 0-й уровень. 0-15 баллов. Пример рейтинга: Уровень 0, уровень Л - 7, уровень П - 30

a. Ставка займа: 27% годовых
b. Лимит займа: 250 тысяч
c. Лимит Заемщика: 500 тысяч
d. Размер комиссии за выдачу: 3%
e. Срок займа: 120 дней
f. Минимальный срок начисления процентов: 30 дней, с 31-го дня перерасчет идет ежедневно
g. Тип контракта: поставка
h. Закон: 44-ФЗ

2. 1-й уровень. 16-59 баллов. Не менее 21 балла по показателю Лояльность (3
вовремя возвращенных займов).

a. Ставка займа: 25% годовых
b. Лимит займа: 1,5 млн
c. Лимит Заемщика: 3 млн
d. Размер комиссии за выдачу: 3%
e. Срок займа: 120 дней

f. Минимальный срок начисления процентов: 30 дней, с 31-го дня перерасчет идет ежедневно
g. Тип контракта: поставка
h. Закон: 44-ФЗ

3. 2-й уровень. 60-159 баллов. Не менее 70 баллов по показателю Лояльность (не
менее 10 вовремя возвращенных займов).

a. Ставка займа: 23% годовых
b. Лимит займа: 3 млн
c. Лимит Заемщика: 5 млн
d. Размер комиссии за выдачу: 3%
e. Срок займа: 120 дней
f. Минимальный срок начисления процентов: 30 дней, с 31-го дня перерасчет
идет ежедневно
g. Тип контракта: поставка
h. Закон: 44-ФЗ

4. 3-й уровень. 160-309 баллов. Не менее 160 баллов по показателю Лояльность (не менее 20 вовремя возвращенных займов).

a. Ставка займа: 21% годовых
b. Лимит займа: 5 млн
c. Лимит Заемщика: 7 млн
d. Размер комиссии за выдачу: 2,5%
e. Срок займа: 120 дней
f. Минимальный срок начисления процентов: 30 дней, с 31-го дня перерасчет идет ежедневно
g. Тип контракта: поставка
h. Законы: 44-ФЗ, 223-ФЗ

5. 4-й уровень. 310-509 баллов. Не менее 210 баллов по показателю Лояльность (не
менее 30 вовремя возвращенных займов).

a. Ставка займа: 19% годовых
b. Лимит займа: 7 млн
c. Лимит Заемщика: 10 млн
d. Размер комиссии за выдачу: 2%
e. Срок займа:120 дней
f. Минимальный срок начисления процентов: 30 дней, с 31-го дня перерасчет
идет ежедневно
g. Тип контракта: поставка
h. Законы: 44-ФЗ, 223-ФЗ

6. 5-й уровень. 510-709 баллов. Не менее 350 баллов по показателю Лояльность (не менее 50 вовремя возвращенных займов).

a. Ставка займа: 17% годовых
b. Лимит займа: 10 млн
c. Лимит Заемщика: 20 млн
d. Размер комиссии за выдачу: 1,75%

e. Срок займа: 120 дней
f. Минимальный срок начисления процентов: 30 дней, с 31-го дня перерасчет
идет ежедневно
g. Тип контракта: поставка
h. Законы: 44-ФЗ, 223-ФЗ

7. 6-й уровень. 710-899 баллов. Не менее 490 баллов по показателю Лояльность (не менее 70 вовремя возвращенных займов).

a. Ставка займа: 15% годовых
b. Лимит займа: 15 млн
c. Лимит Заемщика: 30 млн
d. Размер комиссии за выдачу: 1,5%
e. Срок займа: 120 дней
f. Минимальный срок начисления процентов: 30 дней, с 31-го дня перерасчет идет ежедневно
g. Тип контракта: поставка
h. Закон: 44-ФЗ, 223-ФЗ

8. 7-й уровень. 900-1000 баллов. Не менее 700 баллов по показателю Лояльность (не
менее 90 вовремя возвращенных займов)

a. Все условия предоставления финансирования индивидуальны.

Алгоритм расчета Рейтинга

Рейтинг складывается из двух основных показателей, основанных на кол-ве вовремя возвращенных займов, привлеченных на Платформе (Лояльность) и кол-ве исполненных контрактов (Исполнение завершено), отображенных в Единой информационной системе госзакупок (ЕИС) в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ за последних три года. При этом учитываются исполненные контракты по любому типу: поставка, услуги, выполнение работ.

Лояльность

При расчете Рейтинга по этому показателя учитывается кол-во успешных возвратов займов, привлеченных на Платформе. Удельный вес показателя 70% (0-700 баллов). Каждый успешный возврат добавляет 7 баллов к общему рейтингу. Максимальное кол-во займов, привлеченных на Платформе, которое принимается во внимание при расчете Лояльности, равно 100. По достижению этой границы рейтинг лояльности не увеличивается.
При расчете Рейтинга в баллах обязательно должны присутствовать баллы за лояльность. Если по показателю Профессионализм Заемщик может набрать более 15 баллов (т.е. от 6 контрактов в стадии Исполнение завершено) в момент обращения на Платформу за первым займом, но по показателю Лояльность у него 0 баллов, то Заемщику автоматически присваивается 1-й рейтинг. Далее рейтинг растет в зависимости от кол-ва полученных баллов по показателю Лояльность. Т.е. для перехода на второй

уровень понадобится вовремя вернуть минимум 3 займа и набрать 21 балл по показателю Лояльность, а остальные баллы добрать за счет общего числа завершенных контрактов.

Профессионализм

Удельный вес 30%, максимально 300 баллов. Учитывается общее кол-во контрактов в стадии Исполнение завершено по 44-ФЗ и 223-ФЗ за последних три года. Каждый завершенный контракт = 3 балла. Расчет ведется до 100 контрактов. При достижении 100 исполненных контрактов данный рейтинг уже не растет.

Общие повышающие коэффициенты

У Заемщика есть возможность увеличить лимит займа на 100% при наличии повышающих коэффициентов, учитывающих предыдущий опыт Заемщика. ​Коэффициенты применяются уже от одного исполненного контракта. ​Коэффициенты применяются только со второго уровня.

Платформа использует следующие повышающие коэффициенты и проценты повышения лимитов:

1. Наличие опыта с тем же заказчиком, с которым планируется исполнения контракта, для которого привлекается заем: +30% к лимиту займа;
2. Наличие опыта в аналогичном текущему контракту виде работ: +30% к лимиту займа;
3. Наличие опыта в регионе исполнения текущего контракта: +10%;
4. Наличие опыта в рамках аналогичной суммы: 5%;

Наличие всех четырех коэффициентов одновременно в рамках текущего контракта дает повышение суммы займа на 100% от максимально возможной в рамках текущего рейтинга займа. Это также приводит к аналогичному повышению общего рейтинга Заемщика.

Если в рамках текущего контракта встречается несколько повышающих коэффициентов, то их веса суммируются и происходит повышение рейтинга займа и общего рейтинга Заемщика на полученную сумму.

Повышающие коэффициенты для заемщиков-инвесторов

В случае если Заемщик зарегистрирован на Платформе как Инвестор, размер размещенного Заемщиком инвестиционного депозита влияет на процентную ставку по выданным ему займам и на его лимиты займа и общий лимит Заемщика.

Ставка на займы полностью покрытые депозитом устанавливается в размере 18% годовых.

В случае если депозит превышает текущие лимиты займа и общий лимит Заемщика, то эти лимиты возрастают на размер депозита.

Если сумма займов на платформе Смолли у заемщика превышает размер депозита, то на непокрытую разницу начисляются проценты в рамках рейтинга заемщика.

Понижающие коэффициенты

Платформа использует понижающий коэффициент Коэффициент покрытия долга (КПД) - отношение ожидаемой выручки по всем текущим контрактам, включая тот контракт, на исполнение которого Заемщик привлекает на Платформе заем, к общей долговой нагрузке. Общая долговая нагрузка равна привлекаемому на Платформе займу плюс текущая личная кредитная нагрузка физического лица в случае, если Заемщик является индивидуальным предпринимателем, или текущая кредитная нагрузка в случае, если Заемщиком является юридическое лицо. Размер текущей кредитной нагрузки указывает Заемщик при регистрации на Платформе.

КПД имеет следующие значения в зависимости от значения показателя:
1. КПД 0-3 - снижение лимитов займа и Заемщика на 0%
2. КПД свыше 3-5 - снижение лимитов займа и Заемщика на 25%
3. КПД свыше 5-7 - снижение лимитов займа и Заемщика на 50%

Оператор отказывает в займе при значении КПД свыше 7.

Сочетание повышающих и понижающих коэффициентов

Наличие КПД свыше 3 отменяет повышающие коэффициенты. Снижение лимитов займа и Заемщика при этом происходит в соответствии с показателем КПД.

Задать свой вопрос
Заполните форму и мы вам напишем